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买到“10年涨10倍”的基金，为啥大部分人还是亏？

2021-03-221171次阅读
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◎作者 | 童翠萍

◎来源 | T博士教你买保险（DrTbaoxian） 已获授权


大家好，我是童翠萍。

2020年是公募基金行业突飞猛进的一年，“炒股不如买基金”的理念深入人心，不少新基民入场。全行业规模增长超过5万亿，同比增幅达到35%，是基金超级大年，也被誉为是中国的“基金元年”。
 
但是，2021年的春节以后，股市和基金进入“跌妈不认”、“跌跌不休”的状态。入市比较晚的人，不仅之前的收益全跌回去了，而且本金也有亏损。
 
其实，大多数的热门基金虽然近期亏损超过20%，但是拉长时间来看，近一年的收益超过50%的仍不在少数。
 
那么，基民们赚钱情况怎么样呢？
 
近期，支付宝上线了一项跟基金相关的新功能，可以看到近一年来基民的盈亏。
 
咱们看看几款热门基金的情况。
 
先看张坤的易方达蓝筹精选。
 
在公募基金领域，张坤的名字可谓如雷贯耳，他是国内最出色的基金经理之一，是中国公募基金历史上首位管理千亿规模的基金经理。
 
他管理的蓝筹精选，是过去一年中最受瞩目的基金。
 
但是，最近的大跌，张坤从“世界上最好的坤坤”、“爱豆坤坤”，名字被粉丝送上了微博热搜，到沦为被骂“菜坤””、“只会炒白酒”。从白月光，到衣服上粘的一粒饭黏子，转变只在两个月间。
 
为啥呢？那些买了张坤的这款基金的人，超过80%的人，亏损。亏5%以上的持有人，占了65%。
 
通过这款基金挣钱了的基民有多少？不到20%！挣了5%以上的持有人，不到10%！


奇怪呀，即使这一个月张坤的蓝筹精选跌了18%，一年来的收益率还是有120%的呀？怎么这么多人亏，而赚钱5%以上的，只有不到10%呢？

（蓝筹精选历史业绩）
 
再来看看刘彦春的景顺长城新兴成长混合，这款基金的近一年收益高达80%。但是，其中有超过一半的持有人是亏损的。


再看蔡嵩松的诺安成长，被誉为基金界“当红辣子鸡”，2019年2月至今，回报率108.88%。但是，一半以上的基民是亏的，少的亏了几个点，多的亏20%。


这是中国特色吗？
 
No,No,No,外国的月亮也是如此。
 
美国研究机构（Dallbar）研究了从1993年12月21日到2013年12月31日这20年公募基金投资者的平均年化收益率，你猜是多少？
 
2.5%多一点而已。
 
彼得·林奇被誉为投资界传奇巨星，他任职于全球最大的公募基金公司之一——富达基金。他管理的基金1977-1990年，年化收益率29%。但是富达基金做过研究，那些买了彼得林奇的基金的人，平均而言，实际上都是亏钱的。
 
为啥基金赚钱，而基民不赚钱呢？

为啥一年翻三倍容易，三年翻一倍难，而如果你如果过去连续20年年化收益10%可以超过巴菲特呢？（巴菲特1999-2018年的年均收益率是9.4%）

家庭理财时，比关注收益更重要的思维是什么？

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……

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对于养老，以前是无知者无畏，现在看得越多越远，内心的恐惧越深。
 
日本NHK电视台制作的纪录片《老后破产》中，一位老年受访者的一段话让我感触特别深：
 
“年轻的时候，谁会去想老了会是什么样子啊。每天都很忙，每天都很开心。可是，一直都在认认真真地工作，谁能想，老了会是今天的样子啊。”
 
对我们来说，现在开始想，还不算晚。

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