房贷利息抵个税,楼市迎来大利好?想多了……
楼市一进入下行区间,各种小道消息开始满天飞。
这两天,有媒体报道,目前有关部门正在紧锣密鼓,制定房贷利息等6项个税专项附加扣除的细则。
这条消息本来中规中矩。既然在8月份个税改革方案已经尘埃落定,制定房贷利息抵扣细则也在情理之中。但在一些人眼中,这条消息俨然成了楼市的大利好,又是A股大反攻,又是楼市大反弹,极尽鼓吹之能事。
如果真了解这一轮个税改革的初衷,就不会轻易得出如此贻笑大方的结论:个税改革的用意,在于通过家庭抵扣,减轻个税负担,让家庭有多少余钱用于消费。
无论是教育抵扣、赡养老人抵扣还是房贷利息抵扣,其着眼点都在于减负,在于刺激消费,跟楼市真没多大关系。
退一步讲,不问改革初衷,只看政策所能带来的实际影响,楼市刺激效果也没有想象中的那么大。
其一,这一政策的覆盖范围相对有限,大多数人都享受不到政策实惠。
目前我国缴纳个税的人数仅有3000万人,这一次个税起征点从3500元提高到5000元,覆盖人群进一步减少。
换言之,另外10多亿人根本就不必缴纳个税,房贷利息是否抵扣个税,有什么影响?
对于月收入5000元的来说,本来就不用缴纳个税,房贷利息抵扣毫无影响。
对于月收入7500元的来说,每月仅仅节省25元个税,聊胜于无。
对于月收入10000元的来说,每月节省83元,买不了一份全家桶。
对于月收入20000元的来说,每月可省793元,优惠力度明显。
对于月入4万和10万的来说,每月分别可省1988元和3984元,不过与收入相比,也相对有限。
显然,房贷利息抵扣个税,即便全额进行抵扣,对于大多数收入在2万元以下的家庭来说,效果十分有限。
此前,财政部有关负责人也明确指出:
初步考虑对专项附加扣除设置一定限额或定额标准,既要保障纳税人方便纳税,相关支出得到合理扣除,又要体现政策公平。
这显然不是房贷抵扣个税就能加以挽回的。
其五,影响房价的因素千千万万,房贷利息抵扣只是其中不太重要的一个。
在影响房价的诸多因素中,诸如货币放水、金融政策、土地供给乃至市场预期,都比房贷利息抵扣这个小小的利好要重要的多。
更关键的是,目前楼市冰封期已经到来,市场预期正在发生变化,无论是刚需还是投资者,都在持币观望,即使房贷利息能带来一定利好,但其分量还太小,不足以产生实质影响。
换句话说,在楼市上行期,房贷利息抵扣个税,算得上锦上添花;在楼市下行期,这一政策谈不上雪中送炭,顶多是雪中送火柴,温暖一下就没了。
其六,对政策走势要有辨别力,不要人云亦云,陷入标题党式的恐慌。
最近,无论是广州放宽落户门槛,还是房贷利息抵扣个税,这些政策都有其本身的正常用意,政策出发点本就不在房价,一点微利对楼市的影响也十分有限,但在好事者眼中,一个个都成了楼市的大利好。
有道是,越是内心虚弱,越需要寻找东西来壮胆。越是对小道消息声嘶力竭,越说明市场行情不堪。
大放水并没来,小利好激不起几点浪花,一根火柴能温暖几秒钟?
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