英国置业 | 八一八英国律所的反洗钱 （下）

下篇，简述一下中国客户在准备英国标准的反洗钱材料时的常见痛点及解决方法。注意解决方法这里只会点到为止，具体每个案子的处理方法不同。请参考上篇提到的逐案处理原则。

毕竟我可以帮忙划重点，但是不能教怎么作弊。

这里想感谢一下前东家Forsters，作为行业内技术上的标杆之一，让我在过去的两年里受益匪浅。其中就包括反洗钱操作的细节。以前只知道我们这么做，别人那么做，不知道为什么。这两年天天拿着客户的材料和反洗钱部门斗智斗勇，参加研讨培训，跟他们学习了律协和审计查档案的方式，渐渐摸出一些门道，哪里是雷区，哪里是灰色地带。

特别申明，以下内容只代表我个人的意见及今后的处理方法，仅供参考。

灰色地带在于“见到”这两个字。最谨慎的做法肯定是要面对面，但是个人认为将来视频认证会渐渐被主流接受。最终完全交给AI和大数据来处理。

注：一些机构会要求无法见面的客户身份和地址证明加一起一共要提供三份。因此建议把能作为身份证明的材料一次性全部认证，有备无患，也比地址证明容易弄。

任意一张写明名字和住址的，三个月内的水电煤账单/银行流水等单据。

痛点：全部都是痛点。我曾写了封巨长的邮件，教育反洗钱部门这玩意儿在中国根本毫无意义。很多国内的水电煤都支付宝直接扣款，银行账单根本没写地址只能找信用卡账单。他们说不过我，只能说说官话。

其实国外普遍需要这个材料的意义相当于把身份证明作为一个人的横坐标，地址证明作为纵坐标，以此来锁定一个人，免得同名同姓冒名顶替。而国内作为纵坐标的一般是身份证号。因此个人认为身份证完全可以做地址证明。当然用来做地址证明了的话身份证明需要提供别的材料。

现在很多情况下身份证作为地址证明还是不行的。即便律师认可了，也会有开发商，银行等机构不认可。最简单的解决办法是去银行开一个客户信息确认单：跑到国内银行网点说要改一下在银行的注册信息，随便改一个自己的地址，让银行开一个确认单。这个确认单完美符合了英国地址证明的要求，纵然在国内完全没有同等效力，专门用来打发教条主义。