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大妈投资收益是年轻人8倍？这份报告透露买基金赚钱的真相

2021-10-221000次阅读
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◎作者 | 卢卡斯

◎来源 |智友学院（ID：zhiyoucf88）已获授权



“在投资上，别折磨自己。”


这两天，看完一份最新的基金投资报告，想起这句话，我有了新的感受。


这份基金投资报告，由三家头部基金公司共同推出，这可能是他们，第一次把这么底层的数据，直白地公开给数据，就是为了提高你在基金上的赚钱概率。


这份报告里，有不少数据颠覆了我们的惯常认知，道出了被很多人忽视的赚钱真相。


我帮你梳理了最关键的几点，后面也有给出完整报告：


1、买基金，女性比男性更赚钱。


男性朋友们先别急着反驳。


印象中，女性更擅长管钱，男性更擅长投资。


但实际上，不管是从基金收益率，还是赚钱人数上看，女性都更胜一筹。


女性平均收益率比男性高了1.57%，盈利人数占比高了0.48%。


导致这个差异的原因，报告认为是“耐心”、“操作频繁”——男性比女性操作更频繁。男性比女性多交易0.51次，反而造成更差的投资收益。



2、大爷大妈，才不是股市反向信号。

从数据上看，年龄越大，盈利情况越好，而且这个差异比性别差异更明显。

截至2021年一季度末，30岁以下的投资者，平均收益率不到3%，账户赚钱的人，不到五成。而60岁以上投资者，平均收益率达到19.05%，超过六成的大爷大妈，买基金都是赚钱的。

投入金额也和年龄相关。18-22岁、22-30岁投资者平均投入金额分别仅为1722元、5737元；而60岁以上投资者平均投入金额则达到63595元。

大爷大妈买基金，收益更好的结果背后，是更充裕的资金、更平和的心态以及更充足的经验。


3、基金赚钱，基民其实也赚钱。

“基金赚钱，基民不赚钱。”成了老生常谈，但其实基民赚钱，也没那么难。

5.65亿笔交易记录背后，还是有7成基民是盈利的，哪怕今年一季度行情低至冰点，也有53.28%的基民赚钱。

只是基金的收益率，远比基民的收益率要高。

怎么提高基民的收益率？

4、定投真的有用。

出乎意料的是，定投人数极少：只有21.49%人选择定投。

但实际上，定投的朋友，盈利人数比不定投的多8.07%，收益率也多2.94%。


定投的作用很简单，“管住手”，拉长持有期。

5、持仓时间越长，赚钱效应越大。

持仓时长小于3个月时，平均收益率为负，仅有4成用户盈利。

但持有超过3个月，盈利人数占比，就大幅提升到 63.72%，平均收益率也由负转正。

当持仓时间超过十年，客户平均收益率首次突破100%大关，达到了117.38%，客户盈利人数占比则达到了 98.41%，即绝大部分客户都能够赚钱了。


6、选对明星基金，不代表就能躺平。

明星基金经理的累积增长率有1935.22%，但客户收益率只有15.19%。

买了没拿住，是大多数基民的问题，毕竟明星基金经理的回撤很大。

但是投资有“二八效应”，错过涨幅最大的20天，收益率直接腰斩。

如果想看完整的《基金投资报告》，欢迎加我好友，报告的完整版，以及一些不能说的话，我会发在这里。




基民瞎操作导致亏钱，一直以来被讨论很多。但是很多人不会谈的是基金损益，也就是产品本身。


事实上，基金公司一直在研发投资体验更好的产品。

其实从上面的数据上来看，投资者解决其中一个问题“频繁操作”，其实已经可以把收益率大大提高。

有两类产品，则是为了解决这个问题，让你“稳拿产品，稳拿收益”。

一，封闭基金。

封闭基金，大家应该都蛮熟悉了，怎么判断一只基金是不是封闭基？名称上有“封闭”、“持有”、“定开”字眼的。

就是相比平日咱们买的基金，封闭基金买入之后，除非在场内交易，否则不能买进卖出。

也就是说，直接从操作上，禁止你频繁操作了。

与此同时，它很好地解决了“基金收益≠基民收益”的问题。

只要你买了封闭基金，假如你买了三年期封闭基，基金的收益，就是你的收益。

我也一致认为，买封闭基也是一种强制储蓄的好办法。

前段时间东方红开放了一只封闭基，马上又募集满了。扎实的封闭基金，确实是基民解决自己“手痒”的一个选择。

二，目标盈。

不少基金平台、券商平台都在慢慢推出这类产品。

比如说，一只目标盈产品是目标是6%，你买入后，只要年化收益达到6%，就会自动止盈。

这类产品，可以帮你理性止盈，赚到真实到手的收益。目前大多数目标盈产品都在90天左右，大家可以在自己习惯用的基金平台上搜搜看。

当然了，不同的产品类型里，都不是瞎买就赚。有挑产品的底层能力，才是你的提高投资收益的功底。


这份报告最后给了一个基金投资公式：


前文已经谈论了基金损益，最后聊聊基民行为损益。

报告里给了一个数据，基民的“频繁操作”，后果是损失掉60%的收益。


最近听孟岩老师的播客，有一句话浓缩了这份报告，以及所有做投资者教育的人，想传递的道理：

“在投资上，别折磨自己。”

一，在投资上，我们的认知，有时候和真实情况是完全相反的。主动出击，不见得能获取更好的收益率。

在行为投资学里，经济学家把因为过度自信而频繁操作的行为，归为一种行为金融学，称为“投资者过度自信”（overconfidence）。

二，不论是性别上的差异，还是年龄上的差异，投资收益更高的人，都有两个特点：“耐心”“敬畏市场”。

频繁操作的背后，是以为自己有能力可以预测市场。但往往以为可以“避开下跌”，其实也“错过上涨”。

三，基金与股票最大的不同是，股票需要择时选股，但咱们买基金，基金经理会帮忙做选股和择时。

基金经理、机构比个人投资者的专业度、信息获取能力都要强。

如果投资者自己又去做频繁操作（择时），极可能正正得负。

所以，放过自己，也许结果会更好。

市场正在偷偷奖励那些忘记基金账号密码的人。


END

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