这件事将成为房产缩水的最大隐患

2021-06-231192次阅读

◎作者 | 螺蛳粉

前几天我看到一篇文章，感触颇深。

有对夫妻，太太是杂志社记者，先生在国企上班，2010年前后，他们的家庭月收入就达到了2万5，小两口当时还赶在北京房价跳涨前买了一套两居房，每个月的房贷是3500元，2年过后，房价涨到了280万，在当时是妥妥的中产阶级，收入体面，又有房子。

本来这是个靠房子就能实现阶级跃迁的励志故事，但随后发生的一件事，让小两口的生活发生了翻天覆地的变化。

2013年，女方的父亲突然检查出了结肠癌肝转移，这个疾病在当时生存率非常低，为了延长女方父亲的生命，他们选择了最有效的靶向药西妥昔单抗。根据研究，使用西妥昔单抗+化疗药治疗结肠癌晚期，一半以上的人能存活超28个月。

虽然靶向药疗效好，但问题就在于，这种药的价格贵得离谱，小小的20ml要卖4698元，而且还没有纳入医保，这让这个家庭举步维艰。

仅仅3个月的时间，女方父亲就花掉了一套县城房子的费用。当时为了凑够这笔医疗费，他还特地卖掉了家里的服装店铺，同时举债20万。

女方不愿意眼睁睁看着父亲很快就撒手人寰，于是就考虑离婚，然后卖掉北京的房子，用自己那半房产换取父亲的一线生机。

不过女方最终是否卖房，文章没有透露，但现在回过头看，过去10年是楼市最疯狂的时期，及早上车的人，无一例外都实现了阶层的跃迁，假如文中的夫妻当初没有选择卖房，毫无疑问，现在资产起码是千万以上。

可是在当下的处境，卖房似乎是唯一而且迫不得已的选择，否则就会背负遗憾和歉疚一生，但他们也因此失去了一个可以往上一个阶层攀爬的机会，实在是非常可惜，而且还要过上一家老小颠沛流离的租房生活。

我们每个人的一生，都伴随着大病风险，然而医疗费用却非常昂贵，尽管我们有医保可以报销，但医保要覆盖的人太多了，13个亿，这就导致它必然会存在各种各样的限制，很大一部分费用需要我们个人兜底。

但遗憾的是，很多人知道怎么借助杠杆赚取财富，却很少人懂得如何用杠杆守住财富。一旦涉及到医疗费，首先能想到的就是卖房，结果就是打拼了大半辈子的财富打了水漂，还被关上了通向上一层级的大门。

其实只要学会利用杠杆，完全可以避免这种悲剧。

我曾经看过一个故事，主人公的亲人生了重病，治疗花了很多钱，她说在那两年里，她看尽了医院的人间悲欢，她发现有特别多的家庭透支金钱、时间、感情、体力甚至是尊严去博得一线生机。

但她认识的一位律师，同样是孩子发生白血病，生活却大不同。因为这位律师给孩子买了份高端医疗险，当时也只是顺手，觉得便宜。后来孩子得了重病，哪里有最好的治疗她就去哪里，费用百分百报销，完全不用为医疗费买单，她就非常非常羡慕，后来也给自己和家人配置了很多保险。

保险就是守住财富最好的杠杆。像前面提到的高端医疗险，就能帮我们解决看病贵这个最基础的难题。这种医疗险一年最高可以报销1千万医疗费，报销范围覆盖全球，医院包括国际部、特需部和vip部病房，而且不限社保用药，一年保费只要3000多元。杠杆非常高。

保险的杠杆不仅体现在解决医疗问题上，它还可以补偿收入损失、转移异地就医产生的开支。

我认识一对夫妻，保险意识非常强，给全家人都买了保险，后来孩子得了白血病，医疗险帮他们负担了所有的医疗费用，另外重疾险还赔了160万下来，于是小两口顿时有了底气离职（女方还有一点被动收入），全心全意陪孩子看病。重疾险赔的钱可以补充两人的收入损失。而且孩子治病期间，他们还专门请了家教，家教两个小时的费用是七八百，连续请了四五年。这些钱也都是重疾险提供的。

重疾险和医疗险不同，重疾险就像个土豪，只要你和这个土豪打个电话，钱就能到账，他不会限制我们怎么去使用这笔钱，而医疗险更像是个会计，必须拿着治病的发票去报销。

小孩的重疾险非常便宜，比如160万保额，一年一千元都不到。成人的就会贵一些，100万保额，保费是一年一万元左右。

有时候我们在境外遭遇意外或者突发疾病，当地没有好的医疗资源，需要去其他地方或者回国医治时，保险还能调动飞机往返的资源。

去年我就看到一个新闻，讲的是台州有个富商在非洲的加纳确诊了新冠肺炎，非洲的医疗水平有多差，可想而知，就在这个富商命悬一线时，他的朋友帮他包了架飞机回国，挽回了生命。

当时包机费用花了270万，保险就帮他报销了100万，但富商当时买这份保险花了多少钱呢？2580元。这就是保险的杠杆魅力。

可以看到，保险是真的很有用，无论是穷人还是富人都应该配置。

对穷人来说，它不仅能救命，还能让人活得有尊严，对富人来说，一方面是杠杆高，花小钱就能撬动大资源，另一方面它能帮富人保住原有的阶层。

不过保险这个行业非常复杂，需要涉及的知识很多，既有保险，还包含法律、医学，普通人想要学透特别不容易，建议咨询懂行的人，这样可以节省大量的时间，保护自己的注意力。

在这里，给大家推荐一个靠谱的保险团队——T博士团队。

T博士是这个团队的主理人，本硕就读于南开大学，后来在中山大学读博，目前是保险经纪公司资深合伙人，连续获得国际寿险百万圆桌顶尖会员（TOT），保险从业经验非常丰富。

她团队成员里的每个人，都是银保监会在册的保险经纪人，平均学历在本科以上，不乏保险学、医药、金融学专业出生的人才。

团队成立五年来，他们生产了700多篇原创内容，办了150多场讲座和直播，为1万3千多个家庭规划保险方案，而且获得了很多称赞。