如何用信用卡买房（2020年的方法）

上个世纪90年代，美国的很多房地产投资者随时能够拿出几十万美元买房。并不是因为他手上真的存了几十万美元现金，而是因为他手上有几十张信用卡，每一张可以取现1万、2万，甚至3万美元。

那个时候，银行制定的信用卡规则还是非常宽松的，所以这也导致了一些问题。有些人就会把信用卡全部取现，手上拿出几十万美元，然后跑到墨西哥去，再也不回来了。

那是90年代的几十万美元，而且是去墨西哥，所以他就能够在那边非常舒服地生活一辈子了。

后来，你也知道事情怎么发展——银行收紧了信用卡的规则。在今天，我们已经很难用当年的办法，用信用卡去买房了。

但是我们有今天的办法。今天我们不是用个人信用卡，而是用商业信用卡去买房，这还是可以行得通的。

商业信用卡就是银行给你的公司的那种信用卡。很多时候银行是愿意给一个优惠利率的时期的，这个时期可能是9个月、12个月，长一些的可以达到15个月，甚至18个月。

在优惠利率时期当中，它可能给你一个零利率，也就是在这段时间当中刷卡是不需要付利息的。

所以你看，这当中是不是有机会？

有些人他会从不同的银行那里申请多张信用卡，然后做一件事情，就是把信用卡的这些额度做合并，这件事情在美国是可以做到的。

因为每一张卡它给你的额度可能不高不低，你如果拿去买房也不够，但是你如果把多张卡的额度合并到一起，它可能就有几万美元，甚至十几万、二十几万美元，你就可以拿去投资房地产了。

接下来，这些人会做一个第二轮甚至第三轮的融资。

他会申请第二轮卡片或者是第三轮，然后做一个叫做balance transfer的操作，就是把原本旧的卡上面的欠款转移到新卡上。

由于新卡有新的优惠期，所以最终是有可能把你整个零利率的时期做到长达两年甚至三年的。

这样的策略可以用来干什么呢？

通常来讲，它是可以用来去操作一些短线的房地产投资的。我在这里举几个例子。

比如说fix and flip。你拿信用卡的钱去买一个破房子，并且支付翻新的费用，翻新好了以后，你再把它给卖出去。

在短期之内，你只要能把这个周期走完，由于信用卡那边是零利率的，所以，你等于自己没有掏腰包，然后就赚了一笔。

你说回报率是多少？从数学上讲它是无穷大，对不对？

还有第二种办法，叫BRRRR。你一开始买一个破房子，把它翻新，这个时候你都是用的信用卡的钱。

接下来你做一个refinance，就是从银行那边做一个房贷。房贷的钱出来了以后，一方面把你的信用卡给还上，另外一方面你还有赚，所以这也是非常好的一个策略。

第三个策略，拿信用卡去付房子的首付。

你可能会问，我付了首付以后怎么办？付了首付以后，做一个叫cost segregation的一个税务的操作。

这个税务操作就是把你房屋里面的不同的组成部分，按照不同的年份去折旧，让你这一年你的个人所得税能够扣除很大一笔。扣除的额度有可能会达到你信用卡所付的额度。

这意味着什么？意味着你省了很多本身要交税的这部分的钱，你就可以把它拿来还信用卡了。你首付也已经付了，信用卡也还上了，你的税也省了，所以它能够达成这样的一个平衡。

第四种方式，是你可以把它拿来做tax lien的投资。

比如说在我们的德克萨斯州，如果你拿去投这种tax lien的房产税的拍卖，有可能在6个月之内，欠税的业主他去赎回房产。

这个时候他要付你多少？付你25%的罚金。如果你买这些房地产的时候是用信用卡去买的，你自己没有掏钱，业主他赎回要付你25%的罚金，我问你，你的回报率是多少？当然你可能讲是无穷大。

但是，我们考虑到你的信用卡每个月有一个1%的最低还款额。比方说，你借5万美元，1%就是500，你最低每个月要还500。

假如说，他6个月还回来，你就相当于个人掏了6%。那他还回来是多少，还回来是125%，所以你的回报是20倍。

实际上，只要你能够想出来一个合理的、在数字上面成立的策略，这种方法可以说是很多的。我刚才提到的肯定不是全部的答案，有很多你可以做的事情。

在美国申请这些信用卡，包括把它们的额度去做合并，包括申请第二轮第三轮，都是有一些公司可以来为你操作的。

所以如果你想要比较快速地去进入房地产投资，比较想要不用自己的钱去做这些投资的话，这是一个值得考虑的方法。