65岁才退休,40岁就失业,人生下半场如何突围?
◎本文作者 | T博士、螺蛳粉
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李非,2015年加入熊猫直播,从测试组长做到了测试经理,管理着一个9人团队,事业如日中天。不料就在他39岁那年,公司因为资金紧张倒闭,李非失业了。
随后他重新找工作,却处处碰壁。投出去的几百封简历,几乎都石沉大海;朋友内推的企业嫌弃他年纪太大,没有提供面试机会;老同事邀请他合伙,薪资只能开到原先的1/3……
最后他向现实妥协,入职了老同事的企业,拿着每月不到8000的工资。因为还要还6000的房贷,所以他的日子过得十分紧巴,不敢去麦当劳,也不敢踏进影院。他曾经担心还完房贷后,就没钱养老了。
李健祥,研究生毕业后入职腾讯当程序员,从此开始了没有节制的加班生活,几年后,他的身体终于亮起红灯——患上胃病,完美错过了一次升职加薪的机会。
后来他跳槽去了微众银行,尽管公司很稳定,也没有裁员消息,但他却时刻充满了危机:房贷3万多,孩子的学费每月是5千,培训班开支一两千,一个月下来的开支去到4万元,正好和他们一家的收入平衡。
他说,他是属于失不起业的职场人。
这是我最近看到的2个有关中年危机的真实案例。
用焦俊艳的话说,“就像颗菜一样被人挑拣,嫌你老了,嫌你不够新鲜。”
虽然很残酷,但现实就是这么赤裸裸:规定65岁退休,但40岁就面临失业危机。
张爱玲曾在《半生缘》里写道:“中年以后的男人,时常会觉得孤独,因为他一睁开眼睛,周围都是要依靠他的人,却没有他可以依靠的人。”
中年失业,面临的是自我实现和经济压力的双重考验。
如何突围?
跳出自己的“围城”
上一辈人在一个公司、一个单位工作一辈子的情况,现在基本不可能了。当职业遭遇非连续性时,很多人还是沿着惯性去找下一个机会。有时候,换换思路,说不准柳暗花明。
身边很多原来在传统媒体遇到瓶颈的朋友,去了新媒体后,依旧可以发挥做内容的优势。对于内容创作者,读者在哪里,自己就在哪里。
再以保险行业为例吧。这几年,我看到很多其他行业的人,主动进入保险行业,获得了超越原来职业的发展。他们不是我们想象中走投无路,才去保险业的,恰恰相反,他们中的很多人无论从学历还是职业经历来说,都是精英。
他们之所以选择保险行业,一方面是看好保险行业的前景。随着人均国民收入超过10000,大家的保险意识觉醒,保险业迎来了快速发展的阶段,未来一二十年,每年保持10%以上的增长。随着老龄化上升为国家战略,国家在商业年金险方面会大力扶持,这都是行业利好。
另一方面,优秀的人进入保险行业,可以说是“降维打击”。在这样一个快速发展的行业,从业人员的平均素质是偏低的,那么对于优秀的人来说,就容易脱颖而出。
所以,不给自己设限,一念花开,一念花落。
如果想做保险经纪人,欢迎和我们聊聊。
做好人身保障,避免屋漏偏逢连夜雨
很多时候,我们赚钱的速度根本比不上花钱的速度,做好人身保障,可以避免屋漏偏逢连夜雨。
1. 疾病保障。一旦得了大病,可能会面临:医疗开支、3~5年内的收入损失、康复疗养费、配偶陪同的收入损失等等。这部分经济损失,用医疗险和重疾险转移。
医疗险是交一年保一年,用来覆盖医疗费。建议大部分家庭选择住院医疗险,一般门诊属于小风险。小风险的损失自担,大风险的损失转移,这样可以压缩保费。
重疾险是保障终身,主要作用是应对重疾导致的收入损失。重疾险的保额要买高,30万+3倍年收入。其中30万用于覆盖康复疗养、异地就医等费用,另外3倍年收入,是考虑患了重疾后可能有一段时间无法工作,这笔钱可以用来补充为此损失的收入,维持家庭正常的生活周转。
2. 身故保障。身故风险同样不容忽视,尤其是单经济支柱家庭。因为万一身故,等于家里的收入来源完全中断,一家老小无以为继,房贷将完全压在另一个人身上,负担会很重。
用定期寿险转移身故风险,假如不幸身故,仍然能延续对家庭的责任。
寿险的赔偿很纯粹,身故即赔。而且价格极低,保障期选择保到60岁,30岁的人购买一年大概在一千元左右,平均下来每天不到一份早餐钱。
3. 伤残保障。生活中很多场合极易发生意外,比如上下班途中、外出旅游等等。然而,伤残导致的风险,有时候比身故还严重。
假如伤残特别严重,很可能再也找不到工作,从此失去收入,同时还需要有人长期照顾,长久下来开支也会非常大。意外险可以保障意外伤残。我们可以用它赔的钱支付康复疗养费,或者是请护工等。
值得一提的是,伤残等级不同,赔的钱也不一样。十级伤残对应10%的保额,每上一级,保额增加10%,一级伤残赔偿100%保额。建议意外险的保额和寿险齐平。保障更充分。
经济宽裕时投保储蓄险,自己准备一笔“失业金”
中年人最直接的压力——钱。养活一家老小要钱,房贷车贷也要钱。
一旦失业,就将面临:
1、几个月甚至几年没有收入,生活寸步难行;
2、薪工作的收入,远远覆盖不住那时的开支。
为了让自己有底气面对职场的辞退,为了让生活不会因为失业而变得苟延残喘,建议大家在经济宽裕时,拿一笔不会影响生活的钱出来作为“失业金”。
失业金,有人管它叫fuck you基金,它可以在企业辞退你时,让你勇敢地说出fuck you,而不是向生活委屈低头。
失业金放哪里合适?增额寿险。它具备失业金所需的2个特点。
一个是安全。失业金最重要的就是安全,不能有亏损,否则如何保障我们中年危机后的生活?
增额寿险是以后能拿多少钱,全部白纸黑字写在合同上,不会发生任何亏损。此外法律还规定,哪怕保险公司倒闭了,还会有其他保险公司接管你的这份保单。非常地安全。
增额寿险里的现金价值,就是退保时我们能取出来的钱。
以传世壹号为例。假设30岁的人每年投5万,连续投10年,假如他在第45岁不幸失业,可以一次性取71.5万出来。也可以一点一点取,比如每年取个5万出来补贴家用,直到取完为止。值得一提的是,取部分钱出来后,不会影响帐户里剩余资金的增值速度。
另一个是强制储蓄,避免诱惑。人很容易受到商家的鼓吹而盲目消费,再加上移动支付的普及,降低了我们对金钱的感知,使我们在不知不觉中花掉很多钱,所以失业金最好是放在一个很难被取出的地方。
这个时代充满了不确定性,你永远不知道下一秒会发生什么,提前做好准备,才好在中年危机到来之前全身而退。
但保险应该怎么买?不同的人风险缺口不同,所需的保险也不同,所以这种事情最好是交给专业的人来做。
下面给大家推荐一个靠谱的保险团队T博士团队,他们非常客观中立,不偏袒任何一家保险公司,也不卖保险,只做保险科普。
普通人可能一上来就介绍保险,但是T博士团队不同,他们会从风险金字塔的角度先给大家梳理你的家庭会面临哪些风险,然后再针对你的风险缺口,提供量身定制的解决方案。更加科学、专业。
T博士也是学霸来的,曾经是高考状元,现在毕业于中山大学,拥有9年妈龄,6年保险从业经验,保险知识非常丰富,专业性也特别强。
他们的团队已经为上千个家庭提供保险规划服务,而且深受大家好评。
为了更好的服务各位粉丝,这次我从T博士那里争取了200个保险规划名额,价值299元,现在免费赠送。
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