马云抨击了金融体系，却忽略了一个真正的陷阱！

最近有两位智友因为X呗利息在社群吵了起来。有人说这些平台利息才8%，不高。有人说你算错了，它们利息15%以上，是在抢钱。

我在社群里忙着劝架了，倒没怎么表达观点，这里我想借几个事儿认真聊聊。

大家有没有关注今年的双十一？

去年11月11日一天成交额2684亿，而今年10月底开始预热，各种活动和养猫叠楼，从11月1日到11月11日零点30分才达到3723亿。

网上不少声音质疑今年双十一平淡、成交额数据虚高……甚至还传出新闻：直播刷单，有著名主持人直播坑位费10万，退款率达76.4%。

市场和老百姓都明显感受到，今年的消费力相比去年弱了很多。

这里，我再给大家讲一个消费数据的大分化。

2020年第三季度，高端消费、奢侈品消费猛增，高端白酒增长10%、豪车零售额增长33%；与之相反的是，中低消费负增长，社会消费品零售总额下降7.2%。

经济学家李迅雷在分析第三季度GDP时说：“受疫情影响，收入差距仍在扩大。而中国的经济问题，不该再看增速，而应该看贫富差距的结构性问题。”

还好，起码监管层已经意识到问题并采取行动了：对剥削消费者的网贷机构降规模、降杠杆；对平台经济出台反垄断文件。

从国家层面来说，国内消费市场是经济的重中之重。贫富差距的增大，不利于拉动内需。

那么， 从普通人的角度呢？

要想不掉落贫富差距的陷阱，有意识地管理自己的钱包，控制超前消费，只是第一步。

学会让自己财富增长，则是第二步。

要财富增长，自然需要借道金融体系。

马爸爸在外滩的发言抨击了中国的金融体系。很多人为他点赞，认为他为中小企业发声。

那谁为老百姓发声呢？金融体系有一个特点，大部分资源都是围绕富人服务的。

世界银行前副行长林毅夫在FT中国高峰论坛说：“中国现有金融体系，基本只为大企业和富人融资。”

不同财富等级的人，接触到的服务和信息是不同的。

银行产品有两类通道：普通用户和高净值用户。

比如，我们团队一直在做银行结构性存款的监控，普通用户和高净值用户的产品差异很大：同一类产品，挂钩同样标的，然而：

5000万元起投的产品，保本，最高收益3.75%，只需存67天；
5万元起投的产品，保本，最高收益3.35%，需存108天。

而专注于做富人财富管理的私人银行，门槛更高，招行作为中国私行业务TOP1，门槛是月日均总资产在1000万元以上。

但中国的中产阶层，数量最庞大，也最容易被政策和金融体系边缘化。从有历史记载开始，人类社会用尽了一切办法去消除贫富差距，最终都变为徒劳。

另一方面，信息鸿沟更为致命。

能获取最前沿、最全面的信息是有价值的。关键是很多重要信息，普通人都不容易获取。

支付宝让更多的人接触到理财产品、接触到基金。但是，平台的产品推荐还是会受盈利模式影响。

大家可以点开【余额宝】，看看你的收益率，和下图对比一下。

我可以大胆告诉你，很多人的余额宝收益没有我高。

为什么？因为余额宝不会帮用户自动选取收益最高的货币基金。

其实只要花两分钟，我可以把余额宝收益从1.7%调整到2.3%。仅仅在零钱收益上，我就比大部分人高了35%。

这就是信息差的可怕之处。

正如巴菲特说，美国的金融体系正在让富人更容易变富。

人和钱，都是逐利的。二八定律存在世界每一个角落。

但是，我们团队想要做点改变。

我们认为，一家公司能够长期存续下去，取决于其有无社会价值。

我们一直有一个梦想，让普通人也能享受到私人银行级别的服务。

为每一个中产家庭提供资产配置和咨询服务，帮助大家实现认知升级和财富升级。这个想法，我们从成立之初就开始努力。

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过去七年里，我们团队接触到上百万的读者，了解大家一直在焦虑，焦虑不知道钱放在哪里更安全，放在哪里收益更高。

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理财投资本质是一门实学，嘴炮和理论都是虚的，最终要用结果说话。

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例如，这两年很多城市开始限购，看好的产品没资格买，有资格买的不看好。但我们选择的区域，一个在大湾区，8个月涨了近20%，涨得楼盘的销售很想我们退房给他，他重新用涨价后的价格去卖。

另一个标的，在全球房价涨幅榜中排第一，一年涨了38%。

世界并不缺乏优质资产，缺乏的是发现。

我们在六年前就提醒大家关注杭州，如果你早早入手，现在应该做梦都笑醒了。

还有一些触手可及的投资机会。去年年初，我们分享过四只主动型基金，到11月12日，表现最差的涨107.15%，表现最好的涨201.6%。

长期坚持真诚不浮夸的风格，收获了非常多的用户认可。

一位50+的智友，白天忙工作，晚上看书、听课充实自己。过去是她听银行推荐，现在是她帮家人朋友分析产品。

能让别人拥有成就感，我们离梦想又近了一步。

也有智友自学过很多直播课程，但内容不成体系，换一个场景方法就失效了。很开心他在智友学院的课程学习，心态更平和，也建立起了更稳定的投资组合。

投资本就是一个逆人性的事情，如果你没有建立完整的投资逻辑和分析框架，是很难获得长期收益的。

美国哲学家安 · 兰德说过：金钱不会听命于配不上它的大脑。认知水平决定了你的财富水平。

近二三十年，GDP增长率加上通胀，平均每年增长15%左右，这构成了财富增长最主要的基石。

也就是说，财富平均增速应该是15%。少于这个速度说明你没有跑赢平均数。

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这里给大家做个小小的预告。

我们已经在布局2021年每月讲座峰会，帮助智友们获取最准确、最有前瞻性的预判。

在过去，我们已经成功预测过中国十大上涨城市、最近两届美国大选结果、香港地位下降……在宏观上方向把握更好，才能提高赚钱的概率。