美国 | 贷款,原来还有这样的妙用

提到“贷款”这个词，你首先想到的是什么？我相信绝大部分朋友首先想到的，是从银行借一笔钱出来叫做贷款。实际上贷款的概念比以上所说要宽泛得多。贷款是有很多妙用的，今天我们就来谈一谈贷款的妙用。

大家好，我是黄永明，我在美国休斯顿向你问好。

咱们华人朋友有一种行为，就是把自己的钱给到子女，供他们去使用。

但是与此同时，我们又不太去区分什么是贷款，什么是赠与。

最近，我的一个朋友就是要把她的一部分钱给到她的女儿。

我问她说，你这个钱是属于贷款还是属于赠与？她说都不是……“我女儿要买房，她差一笔钱，我这个钱就给她，供她去使用”。

我说你仔细想一想，如果这笔钱她将来是需要还你的，这个就叫做贷款；如果她不用还你，那么就叫做赠与。

实际上只有这两种可能性，没有第三种可能性的。

如果你把贷款和赠与做好了区分的话，它是能够给你带来利益的。

怎么讲？假设说你一年的年收入有6万美元，大家知道，每年美国报税的时候，有一个重要的项目是deductions，就是有多少你的支出是可以扣除掉，不作为你的收入来交税的。

那么这个时候，假设说你有1万美元借款借给了你的女儿，这个时候你的女儿可能年龄很小，也许未成年，也许在读书。

这1万美元她是还不上的，那么这1万美元就有可能成为你的一个损失。

那么这个时候，在你报税的时候，它就属于你的short-term capital gains当中可以扣除的部分，就是你的资本利得，短期资本利得当中可以扣除的部分。

那么你扣除掉之后，如果你的资本利得不到1万美元的话，那么你的普通收入还可以再扣除几千美元。

具体扣除多少每年可能是有变化的，像2018年的话是3,000美元。

这样子操作，实际上这笔钱你给到了你的女儿，而且还帮你省了税。

这就是一个税务上面的技巧。

另外一个我再跟大家分享一个技巧。很多朋友在美国持有房产是用LLC（有限责任公司）来持有的。

那么假设你在美国不幸遇到了官司，有债主找你来追债，而法院也有一个judgement。

他们有一个判决，就是你真的是欠了人家钱，要还人家钱。

这个时候有一个概念，叫做Charging Order，中文叫做押记令。

也就是讲，LLC它分配出来给你个人的钱，人家债主是有权利把这部分钱拿走用于还债的。

在这种情况下，我们怎样才能避免你这个钱被拿去还债呢？有两种做法。

第一种做法就是你根本不把这个钱分配出来，这个钱还在LLC当中。

这个时候根据法律，债主他有可能没法动你LLC里面的钱，这个具体要看你LLC是注册在哪个州。

不同州的法律规定是差别非常大的。

有些州是允许债主去把你LLC里面的钱拿出来还债，有些州是完全不允许的。

所以我们要尽量把LLC注册到在这方面对你保护更好的州，像怀俄明州、内华达州、特拉华州都可以。

这些州对于Charging Order的限制是比较大的。

可能有些朋友就讲了，我这个钱只要不拿出来，那我就没有损失，但是我现在要花钱啊，LLC这个钱我怎么去花它呢，它必须一直放在我的LLC里面吗？

记得吗？我今天的主题是什么？是loan，贷款。

我们法律上讲，LLC不要把钱分配给你，分配给你有可能就要被拿来给债主还债，但是谁说LLC不能贷款给你呢？你如果想要花钱，可以把自己的LLC里面的钱贷款给你自己。

这个时候Charging Order是没有用的，这笔钱债主是动不了的。

好，讲到这里，我需要根据美国法律做一个声明，就是以上所说的内容，都仅仅出于娱乐目的，就税务和法律问题，你应该咨询CPA和律师。

请关注我的微信公众号北美掘金，我会持续跟大家分享有价值的信息，谢谢。

重磅！5个小时赚到17,500美元！我是怎么做到的？（点击阅读详情）