在B站看完了纪录片，很多感慨。我不觉得国宝银行完全无辜，华人社区的现金生意，税务的处理方式，账面收入和实际经济实力的差异，孙家是知情的。家庭小作坊的偷税漏税，在国内不是什么大事，但是在欧美如果被查到，可能会造成严重后果，这方面有国情和文化差异。 但是这些顾客是否有偷税漏税的行为，不是银行的调查责任。我在某种程度上同意说国宝银行是条漏网小鱼。但是律师孙先生和他的女儿们在PAPER WORK上面没有大问题，他们发现KEN YU有问题之后就把他开除了，顾客投诉说YU吞了他们2500美金，孙家女儿让顾客报警处理。虽然检方的后续动作如此凶猛让他们始料未及，但是他们在这些事情上的处理没有太大问题。国宝银行能精准地预测客户的实际还款水平，然后协助“合格”的客户完成发放贷款所需的文件，坏账率远低于米国平均水平。那么问题来了，这家全美排名两千多的少数族裔的社区银行，是否应该承担184项指控和次贷危机的历史罪责？ 这是本案的争议。国宝银行创始人孙先生16岁移民米国，法学院毕业，打拼到今天。对华人社区有很深的感情是可以理解的，但是他开的是银行，不是慈善机构，打法律的擦边球，用双赢的方式回馈社区，也没有问题。说句题外话，我觉得孙家的形象，在陪审团那里绝对是加分项：老先生八十岁依然辛勤工作，四个女儿里三个律师一个医生；一家人举止得体，完全是少数族裔移民典范。这么多贪婪的大银行，检方偏偏揪住这个家族小银行不放，换位思考一下，如果你是坐在陪审团，你会怎么看这个案子。这个纪录片里我很喜欢两个地方：一是某个前检察官说，他认为国宝银行确实有违规违法的地方，但是他们的违规并不值得检方动用了如此大的社会资源去调查，这样的做法得不偿失。 另一个是法官对陪审团说，他们的任务不是判断银行是好是坏，而是国宝银行，是否犯了检方指控的那么多罪名。最终陪审团认定罪名不成立。在本案中，纽约检方挑软柿子捏，欺人太甚的行为是无法洗地的。他们以为华人胆小怕事，吓唬一下就行了。一开始把银行员工像牲口一样窜起来带走，检方在镜头面前还大言不惭说是出于安全原因，这些人都带着重型武器？然后把孙家逼上坐牢+赔钱+倒闭+身败名裂的绝境。看过美剧亿万和这个国宝银行的纪录片后，地检署在我心里黑了。。。______________________________________________________________________________________感谢大家点赞，几点补充：1，关于法律擦边球的问题。很多现金交易的小生意，很容易瞒报收入，比如你收入一万现金，报3K收入，这样可以少交很多税，剩下的钱都以现金形式放在家里。但是因为一年账面只有4万收入，其他银行不会给你很多贷款，因为在他们眼里，你的还款能力和其他年薪4万的老美没区别。而国宝银行知道你的实际资产肯定比账面多，而且即使你确实不富有，你的爹妈，兄弟和其他亲戚会接济你。需要说明的是，这些人的首付要捐赠，并不是自己没钱，而是因为上报的收入少，所以账面上存款少。我刚才提到的瞒报的现金收入是不可以直接存入账户，不然会被税务局查，所以需要让亲朋好友用捐赠的方式把自己的现金转到自己账上（别人账上的钱转到你的账上，你私底下给别人等额现金，别人再出一张捐赠的文件） 当然，捐赠人也能因此避税，但这个不是捐赠的主要原因，因为每一笔数目不会很大，否则捐赠人需要有合理的解释，为什么他们账面有这么多钱（这些人可能也只给自己报三四千月薪）。国宝银行的贷款坏账率底，因为他们能判断客户的实际借款能力，以及材料是否合法齐全。银行提供捐赠书的模板，不算犯法。犯法的是银行员工KEN YU 用他的另外一个中文名字给老乡客户“捐赠”。孙家发现他有问题后就把他开除了。检方很难从他一个人的违法行为来证明银行有系统性造假。检方的本意是起诉银行通过系统性造假，给低收入客户贷款，增加金融风险。但国宝银行的风控偏偏做的很好，因为这些借款人的实际还款能力是很强的，只是苦于账面金额低，信用等级低。检方的方向有点偏了。2， 大家有兴趣可以看林达写的辛普森案世纪大审判，他在其中也提到米国的制度：为了防止检方在证据不足的情况下滥用权力几次三番对同一个人指控，法律规定检方对一个公民的某项罪行只能提起一次指控，如果败诉，不可以重新起诉。本案中，很可能陪审团成员认为国宝银行只应该承担其中若干项指控，所以检方提出的184项指控被判不成立。检方败诉后，不可以再对国宝银行提出其中若干项指控。就是说，检方只有一次机会。3， 抛开案件，看看孙家，其实也很有趣。孙老先生移民律师出身，又开银行，服务的人群主要在唐人街。但是他们家并不属于唐人街的阶层。孙夫人貌似在纪录片里提到，她不希望自己的孩子过唐人街的生活。孙家四个女儿甚至都不会中文。在这样的语言隔阂下，一线员工偶尔造个假，是可以瞒过她们的。纪录片里另外有个小细节：几年前有个信贷员卷了100多万刀跑了。这个数目对银行来说还是可以承受的，但是唐人街的客户听到这个消息，排队取走了4000万刀的存款，当时如果没平息这个危机，银行都会倒闭。 换做是我，会很心寒。所以也不难以理解，为什么客户给银行投诉说KEN YU吞了她2500刀，孙家女儿的第一反应是她不知道客户是不是和员工串通欺骗银行，建议客户直接报警。她这样的反应，很可能是有过类似的遭遇。