假如你的工资收入断掉了，你还能撑多久？疫情给我们的五点启示

“假如有一天你的工资收入断掉了，你的正常生活能够维持多久？”

以前我提出这个问题的时候，绝大多数人会不以为意。他们有一种错觉，那就是自己的工作是很稳定的，而且只要自己足够努力，工资只会越来越高。

现在我想很多人已经开始意识到，问题中假设的情况离自己其实是非常近的。

1月下旬，我从洛杉矶回到德州的家中后不久，就出现了咳嗽和发热的症状，在家里躺了好多天。就医后，医生排除了我患新冠肺炎的可能性，认为我只是普通感冒。

但是，当我躺在家里不能工作的时候，你知道我头脑中盘旋最多的一个问题是什么吗？——我的所有收入来源中，有哪些收入是我躺着的时候也会产生的？

我想到了我在做房产税留置权投资中所获得的那些利息收入。

我也想到了我的租客每个月1号自动划账过来的房租收入。

这些收入，是不管晴天雨天，不管我健康还是生病，不管我工作还是休假，都会持续产生的收入。

这次新冠肺炎疫情，如果能给我们带来一些启示或警示的话，那么它们包括以下这些。

1

你必须有多种收入来源，而不能仅仅依赖于工资。工资收入可能会以你完全预料不到的原因突然中断，如果这种中断会让你的生活陷入困境，那么这说明你的收入结构是有问题的。

绝大多数人甘于有一份工作，每个月拿工资，在他们看来，这是一种避免风险的选择。然而事实是，当你想要避免所有的风险时，你恰恰把自己置于了最大的风险之中。

很多人的错觉是，只要自己有一技之长，努力工作，收入就会越来越高，生活会越来越好。然而事实是，“工作”这件事，有太多你无法控制的因素，比如，有一天你的公司倒闭了，或者有一天你所在的部门被出售了，你的工作可能转眼之间就没有了。

疫情，也是让你的工作突然中断的一种可能性。这每一种可能性在没有发生的时候，你都会觉得它不会发生在你身上。但是它们都是真实存在的可能性。

2003年非典的时候，我正在读大学。当时我们学校封闭了整整两个月，我是完全没出得去。后来病毒消失了，生活才恢复正常。但是，我心里始终在想，这病毒来得莫名其妙，消失得也莫名其妙，那说不一定哪天它或者类似的病毒还会来。

非洲的埃博拉病毒最早出现在1976年，后来来来去去，多次爆发。你不知道它销声匿迹到哪里去了，你也不知道它下一次什么时候会再次出现。

遇到一次疫情，并不是你运气不好，这也不是一过性的事情。你应该知道这种风险是持续存在的，并且为此做好准备。

2

你的收入当中，必须包含足够多的被动收入。被动收入是那些你不需要投入很多时间精力就能产生的收入。最典型的，比如利息收入、房租收入等。

当你生病的时候，当你工作中断的时候，只有这些收入才能保证你的生活正常进行下去。

我总是说，当有一天，你的被动收入能够替代你的主动收入了，你在财务上就安全了。实际上，美国很多人将这个标准定为财务自由的标准。

仔细想一想，确实如此：如果你的被动收入多到可以完全不要主动收入了，那么你就自由了。你有了不工作的自由，你有了思考的自由（你工作的时候太多脑力消耗在工作上了）。

我向你保证，当你每个月都看到看到房租入账的时候，你会感到心安。

从操作层面上讲，你应该首先创造尽量多的主动收入，然后把它们转变成被动收入，直到你的被动收入足够多。

3

如果你是老板，经营自己的生意，你必须问自己这样一个问题：你的这个生意是不是必须有你在，才能正常运转？

如果你的答案是“是”，那么你这个生意是有问题的。一旦你生病了，你躺下了，你的生意就也必须停下，那么你跟前面所说的打工者所面临的处境是一样的。

绝大部分小生意都处于这个状态。最典型的是自己开个小饭店或者小商店，你既是老板也是每一个环节的员工。你自己是不能有一天不上班的。

美国最有影响力的一本探讨“为什么绝大部分小生意会失败”的书“The E-myth”告诉我们，“work on your business, not in your business”。这个话的意思是，你的生意必须是独立于你之外的生物体，它能够自己存活，你可以施加一些影响给它，但是你不能处于其中。

生意必须做到不依赖于特定的人，而是依赖于系统。

许多人认为，生意是否依赖于系统，是发展阶段的不同——大公司的那种模式，是公司做大之后才有的。其实不然。事实是，只有当公司从一开始就设计成可以独立于老板运转，这个公司才有可能做大。

4

如果你没有钱，你就很难对其他人伸出援手。

疫情之中，我看到无数的人想要对他人伸出援手。这是人之常情，我们绝大多数人都会有这样的意愿。可是，我也看到太多的人在社交网络上说，自己能够做些什么。

我们可以看看是哪些人在捐赠物资、提供帮助。是穷人，还是有钱人？是朝不保夕的小企业，还是有实力的大企业？

更重要的问题是，你想成为哪个角色？

去年12月，在“北美掘金”一周年的时候我说过，如果你不想赚更多的钱，那么你是自私的，因为你将没有能力帮助到身边的人；如果你的企业不想赚更多的钱，那么你作为老板是自私的，因为你无法给更多人发工资，无法帮助更多人养活他们的家庭。

改变世界，从改变自己的财务状况做起，从给自己的家庭提供更多的保障做起，从把自己的企业做强做起。你如果连自己的生活都不能做到富足，你谈不上帮助别人。

5

最后想谈一个具体的问题。

我看到有人因为工作收入断了，向房东求情，希望房东能给他免除一个月的房租。

我想这个事情近期可能会有一定的代表性。那这种事该怎么处理呢？

首先，房东的合理做法是，允许房租延后缴纳；与此同时，按日收取滞纳金，还可以一次性收取一笔管理费。这样，就给租客提供了一定程度的宽慰，而房东也因提供这种选项而获得回报。相反，租客的收入断了就免除房租，如果房东还在还房贷，估计多半不会同意的。

这个事情也给我们提了一个醒：房子的租约应该一开始就约定好延迟缴纳的情形以及由此产生的滞纳金、管理费。实际上，美国的租约在这方面是比较完善的。我一直讲，中国的租约太粗线条了。不过今后可能也会越来越成熟。

最后，投资出租房不能仅仅在中国。最好是中国有，美国也有。这样你不会因为一个地方出现了问题，你的收入就出问题。这跟前面说的多收入来源，本质上是一个意思。