让你一年多赚10万块的三个原则,务必学会!
◎智友学院(ID:zhiyoucf88)
◎作者 | 智友庄主、牛叫兽
只要股市一回血,大家就开始焦虑、矛盾了。
这段时间群里的讨论,完全是两个派系。
有人问,股市突破3500点了,要不要清仓跑路?
有人问,股市跌破3500点了,是不是触底反弹,可以安排加仓了?
你选择走哪条路?老规矩,咱们评论区交流。
过去一年里,和训练营里上十万学员交流后发现,80%的人买基金,都是走两个极端。
大涨大跌后,要么清仓,要么满仓干。
有人买了三五十只基金,甚至上百只基金;有人则是“深入研究”后,重仓一两只基金。
最后这两类,都是花了几十万买基金,一顿操作猛如虎,一看收益二百五。
今天我结合过去十万学员的高频问题,和你聊聊买基金时,能让你多赚十万块的三个要点。
这里你可能会问,都说买基金,就是买基金经理。那我深入研究后,找到一个大牛基金经理,然后长期持有不就完了吗?哪有这么复杂?
还真不是。
只认准一两个基金经理,本质上和赌徒没什么区别。
基金经理换人了怎么办?
基金经理出丑闻了怎么办?
基金经理死磕单一风格,就是业绩不好咋办?
这些问题你有没有答案?如果还没有,那一定要记住我下面这句话:
不会做组合的基民,不是好的投资者。
什么意思,就是你别死磕着一两个基金经理,这和押宝没什么区别。学会搭配不同风格的基金经理,选个5-10只,构造你自己的基金组合。
举个最让人心痛的例子。中欧基金公司的明星基金经理,曹名长,近三年的业绩就不太好。让很多信任他的老基民,忍痛割爱,愤而离场。
老曹在2017年发行了一只封闭三年的基金,刚发行时规模70个亿,结果三年封闭结束,开闸放水,规模只剩下4个亿。
为啥?因为三年累计涨幅大约33%,只有同类基金涨幅的三分之一。
从2015年开始,我们一直处于低利率时代,市场的主旋律就是成长风格,尤其是外资,买得最凶的就是成长风格的公司。
而中欧的曹名长,固执地死磕价值风格,太坚持自我的基金经理,也会被市场抛弃。唉,实在可惜。
成熟的投资者,是不仅学会选优秀的基金和基金经理,还要有配置策略,什么时候该卖掉股票型基金,买入债券型基金,什么时候又该反过来操作,你都要学起来。
这些我们在基金训练营里都反复在讲。年初听完课按照我们的方法做了搭配的智友,有效避开了今年20%的大跌,让你比身边人已经多赚了20%。
还没掌握这个搭配技巧的,别再耽误了,赶紧扫码来听课!
和死磕一两个基金经理相似的误区,还有“万物皆定投”。
这是没有理解清楚定投的本质。
几乎每一期的训练营,提问最频繁的一个问题是:xx这个基金可以定投吗?
所以我们要求会员朋友,不管有没有时间,一定得把进阶课里面那三节讲定投的课上完。
如果你手里有10万块闲钱,你会选择定投,还是一次性投资?
这里我花1分钟时间,给智友们正本清源一下,你只需要记住两句话。
第一句话,能不能定投,和你的资金性质紧密相关。
假设你每个月都有资金进账,比如房租、工资等等,可以拿出每月工资的10%去定投,强制储蓄,每周四一键定投就好。
你会惊奇的发现,不知不觉,就从0开始,攒了快10万块,关键是每个月吃喝住行都没受影响。这就是时间和纪律带来的神奇效果。
如果你本来银行卡上就躺了几十万,不知道买什么,你最紧急的任务是什么?肯定是尽快提高赚钱的效率啊。
这种情况就不要慢慢定投了,而是低位分个三四次买入。就盯着沪深300的跌幅,等待机会。
这就是通过配置,提高资金利用率,减少空仓的损失。如果短期没有好的加仓机会?那就先换成固收+基金,放在账户里,随时等待机会。
第二句话,定投不需要择时,一不小心买在高点,也能赚钱。
我再讲个案例你就清楚了。2007年10月,也就是上一次全球金融危机爆发前夕,就算你在这个高点开始定投上证50,一直无脑定投到现在,你觉得能不能赚钱?
再讲个大背景,从2007年的最高点到现在,十三年的时间里,这个上证50指数距离高点还有20%的距离。
我给你算了一笔账。如果每个月定投1000块,从2007年到现在,你一共投入了16.4万,获得总收益13.3万,收益率81%。
不知不觉,每个月的1000块,就变成了30万躺在你的账户上。这就是定投与时间组合之后的神奇魅力。
前面说的两句话,你理解清楚后,保证你的投资体系,是进阶升级的。
刚才讲了死磕一两个基金经理,还有死磕定投的误区,下面要讲的这个误区,如果你没留意,你可能会像那批十年前错过中国楼市的人一样,错过不少优质的基金。
大家常说的一句话是,盈亏同源嘛。为什么那么多人热爱白酒基金?热爱蔡经理的诺安?还不是觉得,高波动,有大跌就一定有大涨,赌一把,没啥关系,总有赚钱的时候。
毕竟,如果一只基金持有的股票资产比例越高,收益和风险也会越高。如果持有的债券比例太高了,那收益也会大打折扣。
那低风险、低波动的基金,是不是一定收益就很低?
不好意思,这个规律,也有20%的时候是不成立的。有一些方法,能降低账户风险的同时,还能获得较高的收益。
我接下来要说的这个案例,成立17年来,只有一半的资金是股票,其他都是现金或者债券资产。但偏偏收益是沪深300的3倍,成立17年,经历2轮完整牛熊后,年化收益率依然能接近17%。
傅有兴的【广发稳健增长270002】就是一个鲜活的案例。
这样低波动高收益的现象,就是颠覆认知的“低波动异象”。这只基金我们在基金训练营里,作为案例分享过。
这样的基金数量不会太多,但抓个两三只,保证不管股市大涨还是大跌,你一点都不慌张。
关键是波动小,你才能拿得住,不会冲动割肉。
在人性面前,别太高估自己。能让你安全又舒服地把收益落袋为安,才是最适合你的方法。
End
这些选基指标、买卖方法,我们在《基金入门训练营》反复教学。越是在基金里赚了钱,越要系统学习,守住收益,升级方法论。
在大牛市到来之前,尽快完善你的投资方法论。本期《基金入门训练营》仅剩76个名额,按这个趋势,很可能会提前截止报名。下方扫码抢占名额。
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