百年大变局正在发生,我们该如何守护自己的资产?
可能你还没有留意到,我们正在迎接一个完全未知的世界运行逻辑。
21世纪以来,尤其是2008年金融危机后,全球大放水,给市场提供了超过预期和实际的流动性。
2020年,新冠疫情危机后,央行更是祭出远超当年力度的宽松措施,不惜一切代价挽救经济。
这些放出来的水,大部分流到了股市、楼市、债市、基建,却流不进最需要的实体经济。
这造成了两个后果。
第一,资产价格疯狂上涨,十年翻十倍随处可见。能够敏锐把握这波上涨的时代潮流的人,越来越富有,而穷人因为根本没有入场券,只能依然在底层挣扎。贫富差距去到了无法想象的地步。
第二,央行们夸大了宽松刺激的作用,像嗑药一样失去了节制。政府疯狂举债放水,还不上怎么办?答案是用更多的信用去填坑,顺便压低利率,少还点利息。最近几年,西方国家甚至出现了“左手发债,右手印钞”的“现代货币理论”。
在这一次疫情期间,美联储的一个表述令我很震惊,那就是“无限量”购买国债。连全球最大经济体的央行都决定没有节制地购买国债,往市场中释放流动性,那其他小的经济体为了避免利差过大,也只能被迫跟随。
不断印钞放水,信用越来越不值钱,体现在利率上就是一路走低。这就是我们常说的零利率,甚至负利率时代。
这是历史上颠覆人类认知的时刻。
过去两千多年,我们存钱一直是有利息的。但现在,你存钱还得倒贴给银行。
这样的认知错位,加上日益扩大的贫富差距,底层民众很容易就会对政府心生不满。
这种时候,如果能够有一个承诺为你带来更幸福的生活的领袖站出来,你会心动吗?
民粹主义之焰,正在地球蔓延。
这也是为什么现在国家间更愿意动武、耍小手段、拉拢盟友搞“退群”,而不是坐下来好好谈一谈的关键原因。
在这样的混乱中,国家、政府、企业和个人,都失去了过往坚信的锚,包括物质上的和精神信仰。我们就像在一片茫茫大雾中航行,前面尽是未知和不确定性。
越是混乱和不确定的时候,越是要坚定自己的独立判断,以及顺应趋势。
具体来说,就是两大问题。
一是钱的问题,另一个是人的问题。
钱的问题指的是资产配置。闭着眼投资的时代一去不复返,你的家庭资产配置方案,一定要提上日程了。
这里面包括三个部分。
第一,中国仍然是最好的投资。如果你在国内有很好的投资,比如稳定的生息资产,不要放弃,继续持有。中国经济韧性十足,国运更是一路向上,未来十年或许是“西方不亮东方亮”的时代。
第二,不要把鸡蛋放一个篮子里。我们要学会用全球视野去看待问题。我们“崇洋”,但不“媚外”。站在更高更广的地方去理解世界运行的逻辑,这是你的成长,也是你的机会。
海外资产配置,核心是对冲风险。而对冲的核心是两个,以小搏大和套期保值。
以小搏大指的是敢于利用资金杠杆的作用,比如找到海外可以贷款的资产。套期保值指的是买入现在,卖空未来,或者反过来。当国内资产有风险的时候,提前在海外布局资产,以备不时之需;当海外优质资产不多的时候,重仓中国,跟着国运一起走。
分散投资不等于对半,你的主战场还是应该在国内。
第三,不要固步自封。绝大部分人对于理财的理解,还停留在把钱扔到银行里放着。但是随着利率不断走低、银行收紧保本理财产品,你选择的产品往往赚少了甚至还会亏钱。这个时候,你要学会跳出来,刷新自己的理财思维,去主动寻找更能保卫你的资产的方式。
人的问题指的是身份配置。在日益混乱的世界中,你是否需要第二本护照?你是否希望在新的环境去培养下一代?你是否愿意在性价比更高的地方度过余生?这些都是追求更好生活的你,值得深思的问题。
布隆伯格创办彭博社的过程中说了这样一句话:
柏林墙倒了后,这个时代最大的焦点由政治变成了经济,财富成为最重要的命题,钱从哪里来,到哪里去……我们抓住了这个大势。
1978年后,中国的主命题也发生了变化。
1990年股市诞生,1998年楼市商品化,再叠加亿级中产出现,财富意识在中国全面复苏。人们不再囿于温饱,而是有了一定的财富,以及如何让财富保值增值的焦虑。
人类历史正经历一场从未有过的大规模资本觉醒。
为一个阶层的资本觉醒服务,消除信息不对称,建立一个靠谱而伟大的认知套利体系,帮助更多人获得财富,进而获得自由。
这是智谷趋势(微信公众号ID:zgtrend)及旗下中国最大海外投资自媒体——海外掘金(微信公众号ID:gold1849)创立的初衷。我们觉得,它的意义不比推倒柏林墙小。
智谷趋势作为中国领先的财经内容生产者和全球资产配置服务机构,拥有强大的趋势分析团队、新媒体传播渠道及遍布全球的海外伙伴网络。我们的宗旨是成为新中产的财富顾问和代言人,为广大的中产发声,为中产消除信息鸿沟。
它为一个中产阶级的资本觉醒服务,帮助更多人获得财富。据悉,帝都深处的人也会在睡前打开这个号。高层会议、宏观经济、城市脉络、政策变动……这里有最真实的中国,有许多人难以察觉到的趋势信号。
在此之前,我们是最早提出“香港沦为二线城市”论调的自媒体,也率先预测中美贸易战打响,还多次成功预判美联储等央行的加息或者降息决议……(可点击下面标题阅读)
《贸易战爆发,这将是一个长期的博弈过程,别指望它会很快结束》
欢迎不甘平庸的你加入我们,帮助自己和他人获得更多财富和自由。
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