花呗录入征信，到底对你有什么影响？

2021-10-09776次阅读

◎智友学院（ID：zhiyoucf88）
◎作者 | 卢卡斯

花呗将全面接入征信系统，上热搜了。

这件事和你有极大的关系，因为大家都有或多或少的担心：

接入征信系统后，花呗会不会让我的信用不好看？

用花呗如果按时还款，对征信到底有没有影响？

以后用花呗买水，贷款机构会不会认为你买瓶水都要贷款，从而对你的消费能力和信用产生怀疑？

......

虽然事情发生一周了，还是有不少朋友没梳理清楚——

这事儿到底有什么影响？还能不能用花呗？会不会影响自己贷款买房？

如果你有疑问本文没提到，欢迎评论区提出，我们保持答案更新。

1、征信是什么？

征信，简单理解就是你的经济身份证。

第三方独立机构记录你的信用使用行为，比如信用卡使用情况、偿还情况、有无其他贷款等等。

征信的好坏，会影响你未来的房贷、车贷、信用卡办理等等。

2、花呗到底还能不能用？

目前花呗可以自主选择是否接入央行征信。

在未接入之前，可以用。

没有同意授权的用户使用花呗暂时不受影响。支付宝客服表示，如果政策有变化，不排除未来所有花呗用户都必须接入央行征信系统。目前还未有确切政策、时间提出。

3、那接入征信之后呢？

一，资产、现金流各方面都很好的朋友，可以用，银行基本不会在意你用花呗。

二，本身没有什么资产（房车）、收入一般的，勉强能给首付、申请房贷的朋友，要慎重了，这个时候银行会通过花呗、借呗一系列入征信的数据来综合考虑是否放款。

我们询问了银行负责借贷的客户经理，说法是“花呗入征信这件事，后续会慢慢有影响。但如果你能提供更多的资料证明你有足够的能力，比如提供资产证明、流水证明，银行还是重点看后两者。

核心是，你有没有“有说服力的资料”证明你有足够的偿付能力。

4、怎么看自己的花呗是否录入征信了？

目前，花呗还需要让用户自行选择是否让花呗录入征信，但是很多朋友不知道自己有没有操作过。

怎么看你录入了没有？

点击【花呗】右上角的【设置】→【相关合同及产品说明】，如果看到《个人信用信息查询报送授权书》，说明你的花呗已经录入征信了。如果没有这个东西，那就还没录入（如下图）。

没有录入之前，可以放心使用。

5、花呗的本质是信用卡还是小额贷款？

在花呗录入征信之前，其实银行方面是把它等同于信用卡业务，模式也是相似的。

但是这次央行征信划分，是把花呗划入小额贷款中，就是和借呗、微粒贷一类。这个变化，是大家要注意的。

现实点说，信用卡比小额贷款更体现一个人的良好信用。

1）机构的背书：只有银行才能发放信用卡，其他金融机构、互联网金融是不可以发信用卡的。你平时看到或使用的小额贷款，大多是互联网金融、小银行小机构发的产品。

2）个人资质审核的难易度：银行批一张信用卡比你平时看的小额贷款要严格得多。

6、花呗录入征信，是为了打击支付宝？

不是为了打击支付宝，也不是为了约束消费者，而是把互联网金融纳入监管体系内，更规范更安全地管理，避免金融风险。

花呗录入征信不是新鲜事儿，这次再提是因为花呗、借呗、微粒贷等等小额贷款全体录入征信。

7、用信用卡替代花呗，按月还款会影响征信吗？

其实对于银行来说，有稳定的负债并且能如期偿还，比一张白纸，更能体现你的偿还能力。有历史数据比一张白纸，更好做判断。

你去申请贷款，绝大部分银行/金融机构只会审查发卡机构的数量、名下有多少张信用卡，以及个人历史还款情况是否良好。

8、为什么说“征信不可以多查”？

什么叫 “查征信” ？

在各大银行APP或央行征信中心官网，申请查征信报告。

举个例子，小明最近很缺钱，想看看自己能信用怎么样、能借多少额度，这个时候他有两个操作：①查征信报告，②查询贷款额度。

但是，千万不要多查征信。

为什么？

1）反复查征信会让金融机构/银行觉得我们很缺钱；

2）银行会限制一定期限内查询征信的次数，免得自己成了最后一个接棒的。

对于普通人来说，一年查2次已经够了。每人每年有两次免费查征信的机会。

除了1）自己查征信之外，还有两点会影响你的征信：

2）你有不当行为（如常用信用卡套现），会被银行、其他金融机构查征信，对你的征信影响也不好；

3）在贷款链接里点“查询额度”，也会影响你的征信。因为银行也需要查询您的征信才能给出一个贷款额度的判断。

9、哪些行为，会影响征信？

一、社保缴纳期数越多、年龄越大、收入越高，征信越好。

二、会给自己的征信打折扣的，有以下几条：

1、个人贷款过程中有逾期还款的行为；

2、信用卡逾期超三个月；

3、个人有太多贷款账户和信用卡；

4、进行信用卡套现、消费贷款挪作他用等违法行为；

5、为他人提供贷款担保，但被担保人出现逾期行为；

6、偷税漏税等违法行为。个人征信主要用于银行的各项消费信贷业务。

10、征信不好怎么办？

有“重头再来”的机会。

国务院法制办2011年７月份公布的《征信管理条例（第二次征求意见稿）》就规定：征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为５年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过５年的，征信机构应予删除。　

一些更新机制显示如果客户从现在开始，他每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况做出重新的一个评价，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。

不过不少机构放贷，和发信用卡的银行，查征信只查近两年的记录。

11、还要关注什么？

宏观环境、政策变化。

每年银行授信政策都有不同。前些年，房贷额度充裕，今年又是非常紧的一年。

遇到宽松时，对征信睁一只眼闭一只眼；遇到紧张时，征信就成了门槛。

END

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