MGIUL产品最新升级
写在前面
随着S&P500的屡创新高,MGIUL对产品进行了新的升级——2019年版本更新至2021年版本(MGIUL '21)。新版本产品将于5月9日正式签发销售,同时老版产品停售。
一、产品更新
随着疫情逐步控制,S&P500屡创新高。在当前的形式下, MGIUL在原版本策略的基础上,新增加了单独关联S&P500的增强型指数策略,旨在让客户更好的享受市场收益。
新版升级后的MGIUL,客户可以根据需要,选择固定策略以及两个指数策略:
(1)Performance Indexed策略:S&P500:100%,最大化享受美股增益。
(2)Blended Indexed策略:S&P500:60%+Hang Seng:40%,共享全球经济发展优势。
二、策略演示
假定在同等指数波动的市场情况下,新版产品的2个指数策略分别带给客户的结算表现:
由上图可以看出,Blended Indexed策略当期S&P500为10%,Hang Seng为-2%,CAP上限8.2%,保底0%,通过策略的综合计算,受到Hang Seng影响,当期结算率为4.92%。而新版的Performance Indexed策略当期S&P500为10%,CAP上限8.5%,有放大系数15%的增加,当期的结算率达到了9.78%。
因此,即使在相同的市场情况下,选择不同的指数策略实际的结算会有一定的差异。值得注意的是,如果选择Performance Indexed策略结算基数每月有0.083%的成本扣费。
三、升级对比
回顾过往30年的历史数据,新版本产品的2个指数策略的结算都有比较好的表现。详细数据见下图:
由于演示结算率的不同,使得2019版产品和新版的2021版产品的方案演示数据有明显差异。下面是2个年龄客户的演示保费数据比较:
由上图数据可以看出,因策略以及演示率的原因,客户在同样配置2000万美元保额的情况下,带有指数增强系数的Performance Indexed策略,由于增强功能和标普500的表现:
(1)选择Performance Indexed策略,客户可以在前期以更少的保费获得高额身价保障,杠杆比更高。
(2)同样保费缴纳的情况下,选择Performance Indexed策略有机会累积更高的账户价值。
结语
M家作为全球大型的保险集团,这款由其百慕大分公司发售的IUL产品紧跟市场,积极更新产品,带给客户更多选择。
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