移民美国，真的需要一张大额人寿保单吗？

打算或已经移民美国的人，一定要谨慎购买其他国家和地区的保险。因为美国保险是基于美国市场，按照美国国家税务局（IRS）的规定来设计的产品，可以享受保险在税务上面的优惠。而其他国家和地区的保险是为当地市场设计的产品，很可能不符合美国国家税务局（IRS）的规定。对于需要全球报税的美国公民和绿卡持有者而言，购买美国以外的保险，都将面临税的问题。

美国税务申报特别严格，涉及到的申报内容也很繁琐。如果支付其他国家和地区保单的保费，IRS就会要求每季度填表，缴纳税款。根据美国税收法第4371和4372规定，需要缴纳的税金是持有其他国家和地区保险支付保费的1%。

（1）市场成熟：美国是全球第一大保险市场，市场成熟，产品先进。

（2）安全性高：美国完善的保险与法律制度保障，资金安全，属于个人的无争议性资产。

（3）税务规划：高额的免税身故保障金，能够有效抵御遗产税、赠与税、资本利得税等税务问题。对于想要移民到有遗产税国家的人群，或在这些国家有资产的人群，更是不可缺少的配置方案。

（4）隔离资产：美国不是CRS交换国，可以合理隔离个人资产，保护个人资产隐私。

（5）较高回报：在过去20年间，标准普尔500平均每年回报7%，增长潜力巨大，且有保底机制。

（6）使用灵活：可根据自身情况，灵活设置保障额度，自由选择缴费年限。此外，可随时进行领取，可以有效补充子女教育、自身养老等。