别耽误我赚钱!到底什么样的投资,可以穿越牛熊?
今天和券商的客户经理聊天,想问问最近开户的大爷大妈有没有增多。
她说有个新开户的资料填错了,打电话过去,对方电话里咆哮到,
你赶紧给我通过,别耽误我赚钱!
平时数着日子盼周末的,最近是不是觉得周末都不香了,哪有工作日一开市就挣钱爽。
这两天我们在社群里被问得最多的问题是:
地产和券商板块起飞了,要不要追啊? 想上又不敢上,越长越慌怎么办? 医药最近不涨了,是不是估值到顶了? 可白酒茅台咋还在涨呢,看估值到底有没有用啊? 现在不入场,万一买不到便宜筹码了呢? 现在入场,会不会被坑爹的A股高位套牢?
一个个的,简直就是矛盾综合体。前几个月还在听大伙儿喊,我要现金为王!我要共克时艰!
最近一周大家突然就觉得现金烫手了,想要在股市找个位置塞进去,但又慌得一批。
在熊市里佛系太久,又被A股割过一轮又一轮后,一遇到股市上涨,那就和士兵扫雷的心态没两样。
要么一脚踩中地雷后,死死套牢不敢动,要么直接炸翻在现场。只有运气技术双优的,才能顺利走出雷区,赢取大奖。
为什么股市涨了,大家反而更慌?其实归根结底就三个最致命的问题。
一是判断不清市场。牛市来了吗?熊市结束了吗?
投资理财是一个长期工程,并不是蹭完这几天的牛市就结束战斗了。熊长牛短的A股尿性,怎么去挣长周期的钱,是最最让人头疼的事情。
二是不知道买什么。就如上周五开始,无数人在追问,券商和地产还能追吗?医药股还会跌吗,可以加仓吗?
一看到市场上蹿下跳,就把估值指标扔给狗吃了。止盈后,再去买什么?是个问题。
三是不知道买卖时机。该卖了吗?能买了吗?
A股的牛熊行情,一向是属于三年不开张,开张吃三年的那种。如果“看得到,吃不到”,就像走在路上被人打了一拳,刚要还手对方转身就跑,白白怄气。
又想蹭一波牛市行情,又怕被套牢?散户在股市难达成的目标,换个赛道,转到基金里,让一批优秀的基金经理帮你在前面冲锋陷阵,你就不会像现在这样焦虑和纠结了。
如果你用配置的思维来建立自己的基金组合,就能完美解决当下牛市里的焦虑了。
首先我会用偏债型基金,作为资产组合里的安全垫,属于低风险的稳健风格。再用偏股型基金帮你在牛市里吃肉赚钱,属于进取型的投资风格。再根据股市温度和指数估值,动态调节二者的比例。
稳健型的偏债型基金,用来对冲股市回调产生的收益波动。股票和债券是可以相互比较的,当债券收益率上升,股市的吸引力就下降。而股债利差温度越低表示债市高估股市低估,应该增加股票配置比例。
而进取型的混合型基金,股票仓位要大幅超过偏债型基金,牛市来临时赚钱更快。但熊市来的时候,股票仓位也没办法调到很低,照样亏钱,所以波动性要更大。
基于当下的市场行情,我把这两类基金打包做了一个资产配置方案,可攻可守。
稳健的偏债型组合:【时间玫瑰】基金组合:
建议当下的市场环境下,这两个组合的比例设置为【时间玫瑰】/【价值成长】=60:40,后面我会根据股市温度和股债利差,动态调整两个组合的比例,以及组合内部各个基金的比例分配。
先来介绍下第一个稳健型的组合【时间玫瑰】。建立这个组合的初衷,是帮父母打理退休小金库,目标是低风险的情况下,还能有超过银行理财的收益。
我用过去十年的行情跑过业绩回测,“时间玫瑰”组合年化收益率8.17%,最大回撤8.5%,完整穿越了2015年及随后的股市牛熊。
我在文章《我是怎么挑出穿越牛熊的“时间玫瑰”组合的?》里,详细介绍过我的选基策略和交易时机选择。
(“时间玫瑰”历史业绩回测)
在当下火热的市场行情下,有【时间玫瑰】作为安全垫,让我能够放心大胆地去吃肉。
当周围人都在劝你踩油门的时候,你有没有检查过安全带是不是牢靠的,仪表盘上有没有故障警示灯?
与【时间玫瑰】搭配使用的另一个组合【价值成长】,成立于去年7月份。精选优质的主动型基金,来实现超额收益。其中价值类和成长类分配各占50%。绿色圆圈代表的是我的调仓时点。
(【价值成长】组合历史收益率)
组合运行一年,迄今为止收益率为62.41%,大幅超出我的预期。这个组合虽然问的人很多,但我没有拿出来过多宣传,毕竟高收益,也对应着高波动。
这次拿出来,是我做好了稳健型【时间玫瑰】的安全垫后,两个组合一起搭配配置,才能让我在当下环境下放心吃肉。
虽然是进取型风格,但也不能光顾着挣钱。所以我在7月1日做了一次调仓,更注重价值与成长风格的平衡,并加强防守,以应对未来可能随时出现的剧烈波动。调仓之后的持仓基金如下:
投资最重要的就是与时间做朋友,过去两年多里,我也在公众号、社群和知识星球里持续输出干货内容,陪伴大家挖掘赚钱的机会。所以,这两个组合的配置方案,我也会一直坚持下去。
19年年底给自己复盘的时候,我发现我在18年4月初,定位茅台有望到615元,18年下半年茅台就恰好三次在615元附近,昨天收盘突破1600元大关再创历史新高。
而19年年初我在文章里分享的四只主动型基金,过去一年表现最差的是涨34.62%,表现最好的一只涨107.85%,幸好都跑赢了大盘。
当然再次提醒,高收益也往往伴随着比较高的回撤,扛不住波动的建议稳健配置。
(19年年初的文章)
这样的成绩,有我个人的奋斗,也有历史进程推了我一把。
当然,历史成绩都不算数。还是那句话,与时间为伴,【时间玫瑰】和【价值成长】组合的配置方案,我会一直坚持。
搞定了当下的资产配置组合,接下来就是怎么操作的问题。
我的这两个组合都建在“且慢”APP上。因为用了一圈券商和各大销售平台的APP,只有 “且慢”能够满足我统一管理、账户分开、自建组合做业绩回测的需求。
“且慢”也是合法合规的基金销售平台,它属于盈米基金开发的平台。
在万得数据库(Wind)里,它是行业排名前三的基金销售机构,市场占有率比蚂蚁基金(也就是支付宝)还要高,市面上超过七成的基金都可以在且慢上操作。这样就避免了自己买的基金分散在好几个平台,到处开户洒金。
如果你懒得挨个基金去操作,可以在“且慢”上跟车,可以一键调仓,点击阅读原文也能进入组合页面。
2020年太难熬了,靠“时间玫瑰”“价值成长”这2个组合,我们一起挺过去。
我们终将翻越这座满是荆棘的山头。
关于“时间玫瑰”和“价值成长”组合的疑问,欢迎大家添加我的好友,大家一起讨论,一起来群里吹水吐槽。
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