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加拿大房地产有什么信息吗?对房奴来说有哪些好消息?

收益率曲线倒置问题本周格外引人注目,全球多家央行都纷纷宣布降息,加拿大央行却按兵不动。满地可银行的分析师Sal Guatieri表示:加拿大国债收益率倒置的情况非常严重,现在加拿大央行已经不能忽视国债市场的问题,必须要认真考虑降息来平衡未来风险。

就在美联储8月降息25个基点以来,加拿大央行的基准利率仍旧维持在1.75%不变,使得加拿大经济面临诸多不确定性。目前加拿大两年期国债的收益率超出十年国债收益率高达20个基点,这是自1990年以来最严重的情况。

近几年加拿大出口赤字高企,而加元汇率在今年的表现,却是G10国家中最强的。随着全球经济增长放缓,对于商品属性很强的加拿大来说将会带来不利影响,因此,加拿大央行早降息要比晚降息作用更大。可是,目前看9月4日的加拿大央行会议上,降息的概率却只有25%,反观美联储9月降息几乎是100%。

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杠杆到牙齿的加拿大房主,经历了2018年三次暴风骤雨般的加息后,都对央行利息政策非常担心,甚至有些恐惧。从主流媒体大肆选人的债务指标爆表等情况看,加拿大央行行长波洛兹在利息政策上比美联储还要严厉。

根据最新的调查显示,几乎有一半的加拿大人对自己的债务支付情况担忧,40%的人表示再加利息将会陷入财务困境。早些时候,加拿大丰业银行调查显示,即使房价不下跌,而是保持走平态势,随着加息和按揭利率上涨,按揭贷款成本已经上升,2019年成本上升4%,而普通人工资上涨仅仅为2%,按揭成本的上升已经超过收入增长的速度。

加拿大政府过去两年在抑制房价上动作很大,高举的锤子落下时,并没有完全考虑潜在的后果,毕竟房地产在加拿大已经是房间里的大象。加拿大地产问题的终极解决方案,最终还要回到货币政策的老路,央行降息是必由之路。

由于股票价格下跌,避险资金流入债市,导致债券收益率大幅下降。在国债市场上国债价格与收益率呈现反向关联性,在大家都拼命购买国债推高其价格时,国债收益率出现明显下滑。

就在许多媒体都大肆渲染国债收益率倒置的恐怖消息时,却没有看到对于许多加拿大房奴来说,这简直是个不折不扣的好消息。很多人不知道的是,加拿大五年国债的收益率是固定按揭利率走势的重要参考指标。国债收益率的下降,使得分析师预计今年的固定按揭利率将出现下降。

加拿大五年国债的收益率已经从11月的2.46%下降到目前的1.19%,但是加拿大的商业银行,却都没有跟随指标下降而调低固定按揭利率。目前大多数的五年固定按揭利率都在3%—4%,根本没有反应出国债市场的实际情况。不过大家放心,如此巨大的点差,银行不能就这样黑心的视而不见。

分析师认为,很快就可能看到加拿大商业银行调低按揭利率。即使加拿大主流的五大银行对此没有反应,其他二级借贷机构都可能会捷足先登,然后倒逼五大银行采取行动。毕竟加拿大人的按揭都是以10万加元计,一个点的上下浮动,将会给银行带来巨大的利润,因此,5大银行靠着垄断地位,一直在调低按揭利率是反应迟钝,而在加拿大央行加息是实则反应迅捷。

2015年的加拿大央行降息我们见证了一场房地产的井喷牛市,现在面临降息前景,加拿大房地产市场又一次红火起来。刚刚公布的加拿大房屋数据,7月份全国房价平均上涨3.9%,大多伦多地区更是上涨4.4%。

美国亦是如此,虽然房价尚且疲软,但是房地产相关板块以及开发商的股票都在上涨,担心美国股市太高的投资者可以看到 任何市场情况下总是有机会。同样的一个消息,国债收益率倒置,悲观的人将其看做危险的信号,收手束脚惶惶终日,乐观的人则将其看做新的机会,摩拳擦掌跃跃欲试。


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